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石家莊無抵押貸款

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小額貸款保證保險

小額貸款保證保險,通常不需要貸款人提供抵押或反擔保,程序簡單易操作、業務網點多、投保方便、成本合理。小額貸款保證保險試點范圍為——在我市經營期一年以上,申請小額貸款用于生產經營的小型、微型企業和農村種養殖大戶、城鄉創業者。據悉,試點初期,主要針對小型、微型企業。小額貸款期限一般在一年以內。小型企業單戶貸款金額不超過300萬元。

微型企業、農村種養殖大戶、城鄉創業者單戶貸款金額不超過50萬元。市金融辦透露,預計首批試點銀行和保險機構各一家,逐步擴大試點范圍。目前,市金融辦正會同財政局等部門制定配套管理辦法。據參與配套辦法制定人士透露,可能將對符合條件的借款人給予一定保費補貼或貸款貼息。

銀行人士算了筆賬,以小企業借款100萬元一年還清為例,央行現行一年期貸款基準利率為6.56%,按30%的上限上浮后利率為8.53%,利息為8.53萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的2.3%計算,保險費為2.3萬元,兩筆費用共10.83萬元。而到小額貸款公司貸款,年利率最低20%左右,借100萬元一年需還利息20萬元,還要支付擔保和手續費等費用1萬~2萬元。而民間借貸年利率更高達30%左右,年息將達到30萬元。

對比發現,試行小額貸款保證保險業務后,小微企業通過銀行貸款比其他渠道貸款成本要節省一半左右。

無抵押或反擔保,放貸風險相對較高,如何降低運作風險?我市將設立小額貸款保證保險風險補償專項資金,每年為2000萬元,專項風險補償資金使用完后,由市財政按年補足。當小額貸款保證保險賠付率達到130%時,暫停新增業務;對未到期貸款后續發生的貸款損失,由風險補償專項資金按80%比例,對試點金融機構給予補償,每年補償總額不超過2000萬元。

同時,對有惡意逃廢金融債務行為的借款人,由公安等司法機關負責依法嚴厲打擊。在借款人申請受理、貸前調查、分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償等環節,銀保雙方實行信息共享,聯合風險管控。

小微企業貸款流程:試點銀行與保險公司協商簽訂合作協議;試點銀行和保險公司聯合對貸款申請人進行資信調查;符合條件的申請人與銀行簽訂貸款合同,與保險公司簽訂小額貸款保證保險、借款人意外傷害保險合同;銀行在相關手續完備后發放貸款,保險公司按合同約定承擔貸款保證保險責任、借款人意外傷害保險責任。

“這其實為銀行給小微企業和特色農戶放貸解決了后顧之憂。”一大型本土商業銀行公司部負責人透露,銀行對小微企業的小額貸款最大的擔心就是風險高,擔心壞賬率攀升,小額貸款保證保險業務正好可解決銀行的擔憂,希望能參與試點。

保險公司開展小貸保證保險,將增大全社會的融資擔保能力,可調動更多銀行資金支持小微型企業及“三農”發展。這不僅有利于探索銀保合作的創新金融服務模式,緩解小微型企業等貸款缺少抵押擔保難題,也有利于提升銀行和保險公司的風險管理水平。

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