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石家莊無抵押貸款

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公積金如何還房貸

  公積金對很多人來說既熟悉又陌生,熟悉的是每月都會扣繳公積金,陌生的是很多人至今還沒用過公積金。公積金“睡大覺”的情況,目前十分普遍。從理財的角度來看,公積金如何還房貸,發掘公積金的購房貸款、儲蓄積累、養老補充等功能,對百姓具有現實意義。

  公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說,當年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同,而上年結轉的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算,且今后也持續按照此利率水平計息。這樣一來,如果任由住房公積金一直放在銀行不動,就相當于一直以3個月存期的利率存放,無形中造成了很大一部分利息損失。因此,公積金賬戶里的錢最好不要放著一動不動,而是要想方設法提前拿出來用,最最下策也應把公積金當養老金用,或者存入零存整取賬戶中,這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。

  理財專家分析說,因為住房公積金賬戶的繳存余額是按現行定存三個月的基準利率2.60%來計算。如果可以預見兩年內不會動用這筆資金,仍宜將賬戶余額提取出來投資。比如:可存一年期的定期儲蓄存款或購買銀行一年以上理財產品、信托類固定收益理財產品以及債券型基金。

  如果將4萬元放在公積金賬戶里,一年下來可以累積的復利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達3.30%,一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財產品目前的預計收益率普遍在4.5%左右,這樣算下來一年的收益可以達到1800元左右,這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。對于不具備提取條件,且無投資理財經驗的繳存者來說,也沒有必要盲目提取公積金,可將其作為資產配置組合中的穩健或者保守配置,經過較長時間的復利效應,也可以積累一筆可觀的資金,用于子女教育或者未來的養老等支出。

  公積金貸款利率遠遠低于商業貸款,所以能最大限度地降低利息支出,看起來似乎應該將公積金貸款的借款額度全部用足,盡量減少商業貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年,商業貸款的最多年限是30年。相對而言,貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額,減輕還款負擔,最大限度減少對生活的各種影響。因此每月現金支出預算不多的家庭,可以適當增加商業貸款的部分,靈活調整每月還款金額,避免將大部分收入交給銀行,而給自己生活造成壓力。

        職工購房在不申請公積金貸款的前提下提取住房公積金,除購買公有住房可以在支付房款時直接使用公積金沖抵房款外,購買其他各類房屋都需在產證辦出后方可申請提取,同時職工自產證發證之日起有六個月的辦理期限,超過六個月未申請提取的,將視為自動放棄;職工購房申請住房貸款的.可以在放貸后,與貸款銀行簽訂《提取住房公積金歸還住房貸款委托書》,使用住房公積金沖抵住房貸款;職工提前結清住房貸款(結清時未使用住房公積金)的,可以在結清后一次性提取住房公積金賬戶儲存余額,同時職工自結清之日起有三個月的辦理期限,超過三個月未申請提取的,將視為自動放棄。

      用好、用活自己的公積金,并且讓它最大化地轉化為實實在在的財富,這里面有很多訣竅,聰明的你如果懂得巧妙利用的話,可以幫你省下不少“銀子”。

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